商车险删除事故责任免赔率,赔偿限额提高,9月车险费改

  重磅!车险综合费改9月19日实施,对4S店盈利影响巨大!

  千呼万唤始出来……涉及交强险和商业车险,价格将更加便宜、保障力度也将更广。简单来说就是“加量不加价”,“商车综合改革”来了!

  9月3日,银保监会官网发布《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》),明确车险综合改革将在今年9月19日正式落地实施。据悉,本次车险综合改革本着“降价、增保、提质”的阶段性目标,进一步将改革范围从以往的商业车险覆盖至交强险之中,而针对商业车险原有的条款也将实行“精简合并”和“提质增效”,有助于提高消费者权益,维护广大车主的利益。

  下面,就由记者带各位看看,本次车险综合改革的【亮点内容】具体有哪些吧!

  【交强险】方面:责任限额提升至20万元

  “有责”情况下:总责任限额从12.2万元提高至20万元

  “无责”情况下:责任限额从1.21万元提高至1.99万元

  在提高交强险责任限额的基础上,《指导意见》还明确,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,浮动比率中的上限保持30%不变,下限从原来的最低-30%扩大至-50%。

  也就是说,如果车主3年不出险,改革后的保费最多可以优惠50%,比原来的30%多优惠了20个百分点,相当于保费打了5折。

  【商车险】方面:

  多项附加险合并至主险车损险

  《指导意见》明确,“车损险”主险条款在现有保险责任基础上,增加“机动车全车盗抢”、“玻璃单独破碎”、“自燃”、“发动机涉水”、“不计免赔率”、“无法找到第三方特约”等保险责任。此外,支持保险公司开发增加“车轮单独损失险”、“医保外用药责任险”等附加险产品。

  简单来说,就是车损险的责任增加了,扩展了上述六项保险责任。这些保险责任原来属于附加险,现在合并到车损险并按照车损险进行赔付,为此,很多车主会担心,届时的保费会不会“水涨船高”?

  众诚保险相关业务负责人就对记者表示:“不会!还可能下降”,他表示,按照目前车险改革的指导方向,改革后,车主的保费将会整体下降,尤其是驾驶习惯良好的车主,保费下降幅度将会更大,这个就不需要担心。

  删除了事故责任免赔率等条款

  同时,《指导意见》还删除了引发理赔争议的免责条款,比如机动车事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  以往,在机动车事故责任认定中,负次要责任的、负同等责任的、负主要责任的、负全部事故责任或单方肇事责任的,以及第三方责任却无法找到第三方的,需要实行5%-30%的事故责任免赔率。如今不计免赔率纳入车损险中,前述免赔率取消,也就是不存在扣除事故责任免赔的情况。

  【举个例子】:

  按照旧条款:如被保险人在一次车辆事故中承担主要责任,责任比例是70%,保险公司对应不予赔偿的比例是15%,假设事故造成全部损失10000元,

  那么被保险人按照责任比例承担损失10000*70%=7000元,保险公司赔偿:7000*85%=5950元,剩余1050元由被保险人自行承担。

  按照新条款:保险公司赔偿7000元,无须被保险人承担赔偿费用。

  三责险赔偿限额提高至1000万

  本次《指导意见》还有一个大的亮点,就是把商业三责险的责任限额从过去的5万-500万元档次,提升至10万-1000万元档次。

  与此同时,还把“附加费用率”从35%下调至25%,“预期赔付率”从65%提高至75%,“自主渠道系数”与“自主核保系数”合二为一,整合为“自主定价系数”,并将系数范围确定为[0.65-1.35],择时完全放开。

  这就意味着,“好车主”的保费将会更加便宜。“改革后,商车险基准保费价格将大幅下降,预计消费者实际签单保费也将明显下降。赔付记录范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。监管部门还将结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子,对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%。拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主交强险保费将更便宜”,上述负责人表示。

  【举个例子】:

  以一辆五座普通家用小轿车为例,第一年交强险保费为950元,在未发生赔付的情况下,次年保费最多可以优惠到665元。此次改革后,最多可以优惠到475元。

  增加道路救援、代驾、代送检等服务

  为改进车险服务,提升车险经营效率和服务能力。《指导意见》增加了增值服务附加险条款,消费者可以在道路救援、安全检查、代驾、代送检4项独立条款中,自行选择部分投保。

  险企观点:将促进保险公司的专业化、个性化发展

  众诚保险上述负责人表示,本次车险综合改革,将逐步开放自主定价系数浮动范围,示范产品准入方式由审批制改为备案制,支持中小财险公司优先开发差异化的创新产品。这些改革将有利于众诚保险等专业车险公司更好实现专业化发展。

  “众诚保险将积极利用车险综合改革的有利条件,充分发挥广汽产业链技术和资源优势,应用创新科技向科技型保险公司转型,为客户提供更专业化、个性化的产品与服务。”

  车险综合改革,对消费者是一个利好吗?‍

  本次《指导意见》的发布,意味着商车改革已经进入“深水区”,将定价决定权进一步交还市场,由市场决定,无疑将更有利于促进市场的公平竞争,提高保险公司的创新服务能力,在这样的情况下,保险消费者在车险服务中的“获得感”和“满足感”,肯定是比以往要多的。

  与此同时,消费者也可以充分拿回自己的主动权,通过良好的驾驶习惯、行车记录,进一步减少不良行车习惯对来年保费的影响,这对于车主的安全习惯形成具有十分的好处。而且,车主还可以自主搭配创新的车险附加险服务,比如说年检上门、代驾服务等,提高用车生活灵活度,享受更好的“后汽车服务生活”,这对广大车主来说,无疑是一大利好。

  那么此次费改对4S店的影响是什么呢?

  我们可以看一下以下几个关键词

  1、机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种,长期以来是财险领域第一大业务,社会关注度高。但是多年来高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出。

  据银保监会相关负责人介绍,本次车险综合改革是以实现车险高质量发展,更好地保护消费者权益为目标。

  2、短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

  3、引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。

  总结以上几点结合陕西省的费改经验,此次商业险改革将会面临的是无论是新车还是续保单车保费大大降低,4S店最看重的手续费返点将会大大减少。

  在如今4S店新车单车亏损的形势下,保险返点的减少无异于雪上加霜。4S店必须加强续保的管理工作,拿保费换送修。,因为保费已经很难换来返点了!

  2020年4S店一步一个坎啊!

延伸阅读:

标签:商车险

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